CIPS是中国人民银行建立的跨境人民币支付清算系统,与国际通用的SWIFT系统具有一定差异。随着俄罗斯遭到基于SWIFT的制裁,CIPS备受关注,有望在未来在跨境支付领域扮演重要角色。那么CIPS到底是什么,它能否绕开SWIFT呢?本文将为您一一解答。

国际清算要素

在了解CIPS之前,我们需要先了解国际支付清算的组成部分:

1. 货币体系:选择什么样的货币进行结算,如人民币和美元。

2. 资金账户体系:包括各国的支付清算系统,如中国的HVPS和CIPS,美国的Fedwire和CHIPS。

3. 报文体系:如SWIFT系统,用于银行间的信息传递。

4. 支付清算体系:具体的清算机构和账户体系,如银联卡、银行账户等。

CIPS兼具清算系统和部分报文功能。

CIPS是什么?

CIPS是一个清算系统加报文系统,以清算系统为主,并与CNAPS(中国现代化支付系统)兼容。在报文方面,CIPS主要在境内应用,采用ISO20022国际标准,支持中英文传输。

CIPS和SWIFT也有深度合作,双方共同成立了金融网关信息服务有限公司,以提升CIPS的国际影响力。

与SWIFT不同,CIPS的统计数据更加注重账户口径,而不是报文口径。

CIPS如何运作?

CIPS的参与者分为直接参与者和间接参与者,都是金融机构。

直接参与者在CIPS开立记账账户,而非真正的资金账户,需要借助HVPS进行实际的资金清算。一类直接参与者同时在HVPS和CIPS有账户,另一类只在CIPS有账户。

交易流程为:直接参与者接受交易报文,再通过HVPS完成资金划拨。

CIPS的发展历史

CIPS自2015年10月8日一期上线以来,经过两期建设,基本步入市场化发展。未来将从提升服务能力、加强互利合作、标准建设等多个方向发展。

截至2022年1月,CIPS拥有1280家参与者,其中直接参与者75家,间接参与者1205家。其中2022年2月,渣打香港成为首家获得CIPS直接参与者资格的外资银行。