文章标题: 屡遭冻结、关闭，境外跨境电商账户如何防误伤?

跨境电商企业往往会在海外开设银行账户,以便于收付款等财务管理。但是,这些境外账户时常会被核查、冻结甚至注销,给企业经营带来很大影响。本文将探讨如何避免跨境电商账户被"误伤",以及如何通过开设离岸账户来实现"境外账户+境内服务效率"的目标。

有一定规模的跨境电商企业都有境外银行账户,方便收付款等财务管理工作。但时常有境外账户被核查、冻结甚至注销,有的没有收到任何通知就直接被关停,对企业经营的影响很大。

第三方支付工具也存在这个问题,而且关注度比银行更高。2022年3月,跨境大卖锡夏在PayPal的数十个账号中冻结的资金突然被PayPal全部划扣,导致该企业损失6000多万元,被迫裁员缩减规模。

金融是强监管行业。无论银行还是第三方支付公司,都需要履行KYC（know-your-customer）和AML（Anti-money laundering）责任,离岸账户还要按照共同申报准则（Common Reporting Standard）进行税务信息交换。每当有较大的政策变动或风向趋严的时候,大批银行账户就会被调查、关停。

以下几种情况容易引发银行的警惕:快进快出、与被制裁国家有资金往来、大量现金交易、上下游账户涉嫌非法活动等。跨境电商企业要注意合规经营,留存好相关资料文件。同时,银行和支付机构的客户服务效率较低,也是导致账户被误伤的一个重要原因。

离岸账户OSA(Off Shore Account)或许是一个解决方案。企业可以在中国大陆的银行开设OSA账户,实现"境外银行账户+境内服务效率"。OSA账户执行另外一套适应国际化的监管标准,资金视同在境外,可自由调拨,不受外汇管制。

目前,仅有平安银行、招商银行、浦发银行和交通银行可以提供OSA账户开立服务。近年来,这些银行对OSA账户的管理有所收紧,对客户资质的要求有所提高。企业可根据实际情况选择合适的银行,同时注重业务团队的能力和服务态度,以避免账户被误伤。