【银行票据承兑业务风险及防范提示】

票据承兑业务是银行日常金融服务中的一项重要业务,也是银行客户经理需要深入了解和掌握的核心业务之一。本文将重点介绍银行票据承兑业务的常见风险及防范要点,供银行从业人员参考。

常见的票据承兑业务风险及防范要点主要有：

(1)贸易背景真实性风险

我国监管部门严格规定,银行承兑汇票必须具备真实贸易背景。政策性风险主要是指违反我国相关法律法规的要求,对没有真实贸易背景的商业汇票办理承兑业务,导致承兑汇票贴现后产生的融资资金可能流入股市,扰乱国家正常金融秩序的风险。企业需要的流动资金贷款,就通过贷款方式解决;企业需要的采购付款的票据,就通过银行承兑汇票解决,如果企业需要的贷款通过银行承兑汇票解决,就违反了当初监管部门研发银行承兑汇票这款产品的本义。

商业银行必须对票据的基础关系予以必要的审查,只有符合真实贸易背景、债权债务关系明确的票据才能办理承兑业务。防范要点:严格承兑申请人的资格审查;对承兑申请人提交资料进行认真审核。

(2)承兑行兑付票据信用风险

信用风险主要指银行对票据承兑后,由于承兑申请人支付能力不足,或因为不愿履行已签订的合约,造成银行到期被迫垫款,资产损失的风险。防范要点:先授信,在承兑。有授信,才用信。加强对银行承兑汇票的授信管理;加强对该项业务的审查和跟踪管理;加强对承兑资金账户的封闭管理。

(3)票据诈骗风险

票据业务的诈骗风险主要是指犯罪分子以票据为作案工具,通过不法手段骗取银行信用,套取银行资金,造成银行资产损失的风险。防范要点:加强对承兑人的资格审查,对承兑申请人要深入实际,多方调查求证,严把承兑前的审查关;同时加强内控制程度建设,防范内部人员与外部人员相互勾结,共同作案。

文章选自《银行票据业务操作手册》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。