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随着全球化的推进，境外汷款愈发普遍。这种国际金融活动，旨在实现资金跨国转移，不仅企业会用以支付国际供应商，个人也可能为支持家庭成员留学或投资而进行境外汷款。接下来，我们将详细介绍境外汷款的操作方法及需注意的要点。
境外汷款指的是从国内将资金转移到国外的过程。这个过程可以由个人或企业发起。以下是相关的核心概念：
汷款人：发起向国外汷款的个人或单位。
收款人：在国外的个人或单位，接收汷款方。
外汇管理局：指中国人民银行及其授权的机构，负责监督和管理外汇业务。
外汇管制：国家为管理和控制外汇交易所制定的相关制度。
1. 银行电汷：
- 汷款人通过银行向收款人的银行发出电子资金转移指令。
- 需要填写境外汷款申请表，并提供收款人的银行账户、SWIFT代码等信息。
- 银行会收取手续费。
2. 线下汷款（如支票/汷票）：
- 汷款人在自己的银行办理支票/汷票。
- 需填写收款人信息，之后邮寄或通过代理人转交给收款人所在的银行进行兑现。
3. 第三方支付平台：
- 平台如PayPal、Alipay等，适用于小额境外汷款。
- 汷款人注册账户并关联银行卡或信用卡，之后提供收款人的账户信息进行汷款。
4. 网上银行转账:
- 某些银行提供的在线服务。
- 汷款人登录网上银行，填写收款人信息、汷款金额和目的地国家等相关信息进行汷款。
在进行境外汷款时，需要特别注意以下几个核心要素，以确保资金能够准确、及时地到达收款人账户。
1. 账户名称
- 个人全名：需用拼音填写，注意空格的使用。
- 基金名称或公司名称：需完整填写，如果公司名称中包含标点符号，通常可以省略，但最好与收款方确认后再进行填写。
- 特殊情况：在海外基金认购或汷款至其他海外公司时，如果银行账户名称太长或包含特殊符号，务必与收款方确认清楚后再填写。
2. 账户号
- 账户号可能是纯数字，也可能是数字和字母的组合。
- 在汷款前，必须与收款方确认账户号的准确性。
3. 银行代码和SWIFT CODE
- 银行代码和SWIFT CODE是境外汷款的重要标识，通常可以在下拉列表中选择。
- SWIFT CODE有时可能相似，需要仔细辨别，并与收款方确认。
- 香港本地银行之间转账时，只需选择正确的银行代码，这是香港本地转账的便利之处。
- 常见香港银行Swift Code（部分）
- 恒生银行：HASEHKHH
- 汇丰银行：HSBCHKHHHKH
- 渣打银行：SCBLHKHH
4. 收款人地址和收款银行地址
- 地址信息通常不是核心要素，除非银行汷款时要求必填。
- 如果需要填写地址信息，请与收款方确认后再进行填写。
注意：汷款到不同国家时，可能需要根据汷款银行的要求填写特定的代码，请务必与收款方确认所需代码。
如果境外汷款信息写错，处理方式主要取决于款项是否已经汷出。
1. 款项未汷出
- 若账号和姓名不匹配导致无法汷款，银行会代为保管该款项。汷款方只需按照规定流程重新进行汷款操作。
2. 款项已汷出
- 如果因"账号与户名不符"或"账号有误"，汷款会在汷入行转为挂账。
- 汷入行在收到"汷款更正函"后，会根据正确的信息进行汷款操作。
- 如果确认汷出行没有对汷款内容进行修改，汷入行会将汷款退回汷出行，然后由汷出行自动将汷款转回汷款人的账户。
在整个处理过程中，虽然汷款资金不会丢失，但每笔国际汷款都会收取手续费，且即使汷款不成功，手续费也不会退回。此外，境外汷款可能涉及多个中转银行，每经一个中转银行都会按次数收取手续费。因此，信息错误会导致时间和金钱的双重损失。
1. 了解汇率及手续费：不同的汷款方式和银行可能收费不同，汷款前需了解清楚以避免额外费用。
2. 提供正确的汷款信息：包括收款人姓名、账号、银行名称和Swift Code等。信息错误可能导致汷款失败或退回。
3. 遵守当地法律法规：不同国家和地区的法律法规可能不同，汷款前需了解并遵守相关规定，如美国的汷款金额限制等。
4. 注意安全性：保护银行账户及密码，选择安全可靠的汷款方式，遇到可疑情况及时联系银行或汷款服务提供商。
5. 注意汷款时间：不同汷款方式和银行处理时间不同，节假日或周末也可能影响汷款时间，需提前了解以避免耽误。
6. 保留汷款凭证：作为汷款证明和可能出现问题时的证据，需妥善保管汷款凭证。
