即将到来的第四季度对于跨境电商来说可能是这一年最重要的销售旺季。从 10 月份开始，海外的感恩节、万圣节、黑色星期五和圣诞节等节日大促会接踵而来，给企业带来大量订单。

然而，飞速增长的订单量不仅会提升销售额，同时也会带来恶意攻击和友好欺诈的风险，从而大幅增加企业的拒付率，造成沉重的后果。

下面我们就来深入探讨一下拒付的原因以及其带来的代价。接着我们还会了解国际卡组织的监控计划以及防止拒付的最佳实践和解决方案。

拒付和拒付率

拒付是指客户的银行/付款处理机构撤销信用卡扣款，这通常是客户提起争议纠纷的结果。在无卡（CNP）交易中，企业不仅要承担偿还客户的销售费用，还要面临发卡银行的其他费用。

拒付率是企业针对其销量的拒付次数计算方法。假设某企业在一个月内处理了 1000 笔交易并经历了 50 次拒付，那么该企业的拒付率为 5%。

导致拒付的主要原因

1. 恶意欺诈：当客户的信用卡被盗后，盗卡人欺诈性的用以购买消费。

2. 友好欺诈：客户正常购买消费，但不承认其银行对账单上的费用。并非所有友好欺诈都是偶然而"友好"的。

3. 拒付争议：当客户遇到商家延迟发货、货不对板等问题时，就会发生拒付争议。

拒付所造成的代价

1. 直接成本：商品损失、拒付费用、运输费、信用卡罚款、交易费用、支付通道受影响等。

2. 隐性成本：人工审核、浪费劳动力、银行批准率降低、获客成本增加、品牌忠诚度下降、客户摩擦加大等。

总的来说，企业的拒付率越高，所造成的费用和罚款就越高。当拒付率过高时甚至会导致商家账户被迫关闭，从而使得业务停摆。

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