近期有很多成功注册公司的人,都遇到了一个难题 - 银行开户问题。相比之前,无论是国内还是国外,预约及审核要求都变得更加复杂,让创业者们苦不堪言。究竟是什么原因导致开户变得越来越难呢?

为什么开户越来越难?

通过以下三个例子,你就能明白为什么开户变得越来越困难:

1. 2021年3月,东莞警方破获多起贩卖公户案。

2. 2021年3月26日,深圳反诈联合开展整治工作,查获69个窝点,抓获83名涉案人员,查获1000余张公民身份证正反面照片,以及328套公账户和资料。

3. 近期,杭州有22家银行网点被暂停开户。

说到底,开户难的主要原因是有人利用银行账户进行非法行为,如电信诈骗、洗钱、虚开发票等。为了打击这类行为,监管机构对银行的开户审查义务提出了更多要求,银行也加大了风控力度,导致开户变得越来越困难。

这种情况对跨境电商企业家的影响最大,因为他们每天都要涉及到国内外账户交易、支付等一系列操作,银行账户难开会极大地影响日常工作运营。那么,还有哪些银行能够快速解决这个问题呢?

我们可以开哪些银行?

1. 泛付PanPay:

- 账户名无前缀,非虚拟户

- 清算系统直连央行,收汇速度快

- 欧元收汇通过SEPA通道,可节省中间行费用

- 支持在线开户,3个工作日左右即可下户

- 支持实物贸易和服务贸易开户

2. 华美银行美国账户:

- 最低日均余额要求低,可免除月管理费

- 受FDIC保障,公司账户100%保障

3. 汇丰银行:

- 全球知名度高,收款速度快

- 有存取现功能,可在大陆和香港取现

- 有网银兑换人民币功能

4. SCB渣打银行:

- 超级网银,账户无限额

- 审批时间快,6-8周即可下证

开户注意事项

开户也有一些要求,下列情形是禁止开户的:

制裁国家:如伊朗、叙利亚、古巴、巴尔干半岛、塔利班组织等

• 敏感行业:黄金、石油、煤矿等资源行业,以及投资、电子烟、虚拟货币和比特币等

注意:资料要全部备齐,缺少资料会导致办理周期变长。

开户后应该注意什么?

银行会重点检查以下类型的企业银行账户:

1. 一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照

2. 经营地址为"自主申报、住所申报"等,或者经营地址不真实

3. 无本地户籍、无居住证、无社保的"三无"人员

4. 首次开户的法人,年纪偏大或偏小(小于25或大于65岁)

5. 身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等

6. 异地开立对公账户

7. 长期休眠账户,长期不打对账单

8. 无法联系到企业法人

9. 资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户