在国际商务活动中,银行保函扮演着重要的角色。银行保函是一种书面信用担保凭证,在申请人未能履行合同责任时,由担保人代为履行支付或赔偿责任。本文将详细介绍银行保函的含义、类别以及相关当事人,为您解析国际商务活动中银行保函的运用。

(一) 保函的含义及其性质

保函(letter of Guarantee, 简称L/G)又称保证书,是指银行、保险公司、担保公司或个人(担保人)应申请人的请求,向第三方(受益人)开立的一种书面信用担保凭证。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

(二) 保函的类别

在保函项下,受益人在什么条件下才能取得保证人的偿付,按索偿条件划分,通常可分为两种:

1. 有条件保函(Conditional L/G)

有条件保函是指担保人的偿付责任从属于或依附于委托人在基础交易合同下的责任和义务,如果委托人已经履行了合同下的责任和义务,担保人也随之解除了对受益人的偿付责任。可见有条件保函的担保人承担的是第二性的、附属的付款责任。

2. 见索即付保函(Demand Guarantee)

见索即付保函指"无论其如何命名或描述,指根据提交的相符索赔进行付款的任何签署的承诺"。可见,所谓"见索即付保函"就是担保人替债务人(申请人)向债权人(受益人)开出的凭规定单据赔款的承诺书,是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。据此,见索即付保函的担保人承担的是第一性的、直接的付款责任。故这种保函,又称无条件保函(Unconditional L/G)。

目前国际上通行的是担保人负第一性偿付责任的银行保函。银行保函(Bankers Letter Guarantee)是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证。银行根据保函的规定承担绝对付款责任,故银行保函一般为见索即付保函。

(三) 银行保函的有关当事人

银行保函可能涉及如下当事人:

1. 申请人(Applicant),指保函中注明的所担保的基础关系的债务人。

2. 指示人(Instructing Party),指除了反担保人以外的指示开立保函或反担保函的人。指示人负责偿付担保人或反担保人。

3. 担保人(Guarantor),指开立保函之人,其中包括为自身开立保函之人。

4. 反担保人(Counter-Guarantor),指开立以一担保人或另一反担保人为受益人的反担保函之人,其中包括为自身开立反担保函之人。

5. 通知人(Advising Party),指应担保人要求通知保函之人。

6. 受益人(Beneficiary),指享受保函利益之人,通常为基础交易的债权人。

FAQs:

Q1: 什么是银行保函?

A1: 银行保函是由银行开立的一种承担付款责任的担保凭证,是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。

Q2: 银行保函有哪两种类型?

A2: 银行保函主要分为有条件保函和见索即付保函两种类型。前者担保人的偿付责任从属于基础合同,后者担保人承担直接的第一性偿付责任。

Q3: 银行保函涉及哪些主要当事人?

A3: 银行保函可能涉及申请人、指示人、担保人、反担保人、通知人和受益人等主要当事人。